房产篇:永远不要全款买房 要么你就别买,买就一定要贷款 全款买房
发布日期:2024-04-25 08:53 点击次数:192
房产篇:永远不要全款买房。要么你就别买,买就一定要贷款。全款买房是对经济学的无知,它至少有四个致命的错误。·第一白捡的便宜不要。那些不贷款的人坚持认为银行赚了他们的钱,这个就是典型的认知错误。银行它借给你钱是亏的,它跑不过通胀的,五个点的利息几乎就是白送。一块钱一个的大包子,过两年就涨到一块五了,你自己算算涨幅是多少。从那购买力上来讲,它借给你的越多,它亏得就越多。银行借给你钱,从来都不是图你五个点的利息的。银行赚钱靠的是利差,就是哪怕利息很低,哪怕只有五个点,哪怕跑不过通胀,只要我的成本更低就行了,我赚得是个差价。我挣钱靠的是相对值,不是靠绝对值。我两个点收进来,五个点借给你旱涝保收,这个才是关键。不是说让你去当房奴,去给银行打工的那些嘲笑房奴的。你仔细想一想,20年前买了房子的和20年前没买房的,到底谁应该嘲笑谁?更进一步,它为什么能给你这么低的利息?因为房子是个优质资产,你只有通过房子才能拿到这么低的利息。贷款是一个照妖镜,你就看贷款利息,看看贷款额度就知道了。你换一个其他的,要么利息高到你不能接受。要么成数低到你觉得没有必要,有贷款不去贷,就是有便宜不去捡。·第二降低容错率。你手里有三百万,如果全款买一套房子,那就一分钱不剩了。而如果你首付一百万贷款两百万,就相当于你保留了200万的流动资金,随时可以调用。换句话来说,给了你一个向下兼容的权利,主动权在你手里,你可以随时支配这200万资金困难的时候可以周转。遇到问题的时候可以应急,就算你用不到,也可以提前还款。可一旦你把它全部都放到房子里,就等于锁住了。你要再贷出来,就没有那么容易了,容错率就大大降低。现金流是生命的,你要是真急需用钱,你把房子给折价卖了,你说你亏不亏?其实房贷如此的便宜,以至于你买个理财加个房租,几乎就能抵扣利息了,完全轮不到提前还款。同样都是拿到房本,同样都是你的名字,多留两百万在手里,随时想用随时用。·第三和大趋势作对,大趋势是什么?是通胀,是钱越来越不值钱,是人力的价格,资产的价格在不停的涨。你要是做生意的,你就感受下菜市场的价格。你要是上班族都在涨,但通胀它有一个好处,它会减轻负债,就是你从银行借了两百万出来,你到时候是不需要还两百万的。按照折现率算一下,可能只需要还一百万,是别人帮你买了单了,他们的购买力缩水了。很多人盯着数字,连本带息好多钱,那些都是错觉,你换成猪肉,不就好理解了,100块=3斤猪肉,1990年,2020年,你看,明明白白。借100斤猪肉出来,30年之后只还20斤,那80斤你自己留着吃,请问是不是好事?不就这么个道理,数字本身毫无价值,对应的购买力才有价值。而从时间上来讲,越往后对贷款的人就越有利。因为随着时间的推移,房价会稳步的上升,你的工资也会稳步的上升,这样的话你的还款压力就会越来越小,小到可以忽略不计。但是你一全款,就等于把这些优惠全部都扔了。你平时买个衣服,满100减20,算得比谁都清楚,你买个房子居然稀里糊涂的。·第四你放弃了更好的居住环境。三百万当然可以全款买一套100平的房子,但这是最优解吗?当然不是。为什么不能让房子再大一点呢?为什么不能买一个170平的房子呢?让客厅大一倍。房间多几个,让老人有自己的卧室,让孩子在客厅里能多一个滑梯。就算你生二胎,也不用担心保姆间挤在一个100平的房子里,而且一共也就五百万,你首付两百万,手里还能剩个一百万。这一百万你可以用来还房贷,再加上你自己的收入,至少可以还十年,十年之后收入本身就已经可以覆盖房贷了,而且房子也远远不是这个价格了。老人在身边的为什么不能给老人再买一套?婆媳住在一起难免有摩擦,小两口想亲热一下都找不到地方,你给老人买一套80平的,老人家方便,小两口也方便,还能避免很多生活问题,干嘛非要挤在一起呢?全款买房纯粹是无知。
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